Популярные банки

  • Хоум Кредит Банк

  • Сбербанк России

  • Ренессанс Кредит

  • ВТБ 24

  • Кредит Европа Банк

  • Альфа-Банк

  • Россельхозбанк

  • Банк Русский Стандарт

  • ОТП Банк

  • МТС-Банк

  • Тинькофф Кредитные Системы

Заполните анкету
  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!
Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Потребительский кредит или автокредит? Что выгоднее?

Нужен займ под 5%, 10% или 20% процентов годовых? Узнай переплату через калькулятор!

От многообразия предложений банков просто разбегаются глаза, и когда вы собираетесь приобрести новое авто, становится сложно понять, какой же вариант выбрать: потребительский займ или автокредит? Что выгоднее, а от какого варианта лучше отказаться, поможет определить данная статья.

Существенные отличия автокредита от потребительского кредита

Когда мы говорим о различиях потребительского займа и автокредита, следует помнить, что второе, в сущности, является разновидностью первого. Кредит на покупку авто — это целевой потребительский займ, а это значит, что с ним связана большая волокита при оформлении документов, однако стоит рассчитывать на более выгодные условия.

Так как классический потребительский займ наличными является нецелевым, не нужно представлять банку никаких отчетов о том, на что пойдут потраченные средства. Зато в данном случае кредитные организации более настойчиво просят представить документальное подтверждение вашего дохода.

Почему же при оформлении автокредита эти требования становятся менее жесткими? Как раз потому, что он является целевым, а покупаемое транспортное средство оформляется в залог. Таким образом, перестав платить по счетам, вы лишитесь своей машины.

Что выгоднее: потребительский кредит или автокредит? Сравниваем процентные ставки

Если сравнивать процентные ставки в разных банках, то можно прийти к выводу, что автокредит выгоднее потребительского кредита наличными. Это связано с тем, что банк получает больше гарантий, чем при оформлении классического займа. Первая гарантия — ваша цель, документально подтверждённая. Вторая — обеспечение в качестве залога.

Есть еще одна причина — договоры между дилерами и банками, согласно которым машины продаются по сниженным ценам. Таким образом, конкуренция на рынке автокредитования приводит к более выгодным условиям для клиентов.

Сравним конкретные цифры: средняя ставка на нецелевые займы наличными на первый квартал 2014 года составляет 23% годовых, а на автокредиты — всего лишь 16%, и это без учёта госпрограммы по субсидированию автокредитов, которая позволяет переплачивать на 5,5% меньше. Правда, в этой программе принимают участие далеко не все банки, да и список автомобилей ограничен теми моделями, цена которых не превышает 750 тыс. руб., и которые были произведены на территории РФ.

  • При оформлении потребительского кредита банки более настойчиво требуют представлять справки о доходах.
  • Автокредит выгоднее потребительского кредита, так как является целевым, а автомобиль оформляется в качестве залога.
  • Средняя ставка потребительского кредита в первом квартале 2014 года — 23% годовых.
  • Средняя ставка по российским автокредитам — 16%.
  • Единственный случай, когда выгоднее прибегнуть к потребительскому кредиту — покупка очень старого подержанного автомобиля.

Что выгоднее: потребительский кредит или автокредит? Сравниваем дополнительные траты

Как уже было сказано, приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога, и именно это влияет на снижение процентов, так как значительно уменьшает риски банка. Но транспортное средство может пострадать в аварии, стать объектом угона и др., поэтому большинство банков просят оформить страхование каско.

Банки, которые настаивают на страховке, можно разделить на две категории: те, которые позволяют включить ее в сумму кредита, и те, которые просят заплатить за нее из собственных средств. Так или иначе, страховка нужна и вам, поэтому лучше подготовить 30–50 тыс. руб. сверху или поискать организацию, которая включает сумму страхования каско в кредитный договор.

Так как автокредит является целевым займом, нужно подтверждать банку, что деньги пошли именно туда, куда нужно. ПТС необходимо принести в течение определенного срока, и оплатить его нужно будет из собственных средств. Банк не даст вам на целевой займ больше, чем стоит машина (в некоторых случаях машина + страховка), в то время как нецелевой займ можно оформить на любую сумму, главное — подтвердить необходимый уровень достатка.

Даже с учётом страхования каско, оформлять автокредит выгоднее, чем потребительский займ наличными. Единственный случай, который исключается из этого правила, — покупка подержанного авто, причём довольно старого, на которое и страховка оформляется дорогая, и банки не рискуют давать на него займ. В данной ситуации лучше прибегнуть к небольшому кредиту наличными.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита
Дата
16-10-201864.8173.2149.05
15-10-201864.2171.7249.04
14-10-201863.9571.9649.86